El I.I.I. le ofrece recomendaciones para ayudar a los graduados universitarios a crearse un buen historial de crédito y controlar sus deudas
INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 29 de mayo de 2008 – Además de una economía rezagada y un gran incremento en el costo de vida, los graduados universitarios están cada vez asumiendo mayores cantidades de deudas de tarjetas de créditos y otros préstamos, indica el Insurance Information Institute (I.I.I.).
Del millón y medio de estudiantes que recibirán diplomas universitarios esta primavera, una mayoría abrumadora tendrá al menos una tarjeta de crédito en su cartera y un 32% tendrá hasta cuatro o más tarjetas, según un estudio realizado en 2005 por el proveedor de préstamos estudiantiles Nellie Mae.
Según el Departamento de Educación de los Estados Unidos, cerca del 25% de los estudiantes universitarios pudieran estar contando con el uso de las tarjetas de crédito para financiar sus matrículas universitarias. En promedio, para cuando completen su carrera universitaria los estudiantes tendrán una deuda de $19.300 en préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito. Un 23% de los estudiantes en universidades y colegios superiores privados sin fines de lucro, y un 14% de estudiantes de universidades públicas se graduarán con unos $30.000 o más en deudas.
"Aprender cómo administrar los préstamos estudiantiles, las tarjetas de crédito y otras deudas es ahora más importante que nunca para estos estudiantes universitarios", indica Jeanne M. Salvatore, vicepresidente y portavoz para asuntos del consumidor del I.I.I. "Establecer buenas habilidades financieras y trabajar en crearse un buen historial crediticio va a impactar sus vidas en una sorpresiva cantidad de formas tanto ahora como en el futuro".
Sally Greenberg, Director Ejecutivo del National Consumers League, señaló que los jóvenes a menudo desconocen que el historial de pagos de sus facturas y cuentas va a afectar su historial de crédito. "Muchos recién graduados creen que no tienen que preocuparse mucho por tener un buen puntaje de crédito hasta que estén en el proceso de obtener una hipoteca", advirtió Greenberg. "Entran en choque cuando se enteran que los empleadores acceden a los informes de crédito y los puntajes de crédito de modo rutinario como parte del proceso de candidatura a un trabajo".
Poseer un buen puntaje de crédito puede ayudar a los graduados a ahorrar dinero en varias formas:
- Cuando solicita un empleo
Los empleadores potenciales revisan rutinariamente el historial de crédito de los candidatos como parte del proceso de contratación. Con numerosos candidatos interesados en las mejores posiciones de trabajo, una historia de crédito sólida puede proveerle una ventaja competitiva en el mercado de trabajo. - Cuando alquila un apartamento
Los caseros a menudo revisan el historial crediticio del solicitante y favorecen con el alquiler a personas que tienen un mejor puntaje de crédito. En muchas áreas urbanas, la disponibilidad de viviendas es escasa y cara. Aquellas personas con buen historial de crédito encontrarían con más facilidad un apartamento de alquiler y pudieran evitar tener que dejar un depósito más alto o presentar un fiador o co-firmante en el contrato como los padres o el empleador. - Al solicitar servicios públicos
Las compañías de servicios públicos como teléfono, luz eléctrica, gas o televisión por cable pudieran excluir la solicitud de depósitos de seguridad si posee un historial crediticio establecido. - Al solicitar préstamos
Con un mejor historial de crédito es mucho más sencillo obtener un préstamo para comprar un auto o una hipoteca, a menudo con una tasa de interés más competitiva. - Al adquirir seguro de auto o de propietarios de vivienda
La mayoría de las aseguradoras utilizan tarifas de seguros basados en puntajes crediticios de seguros cuando deciden quienes obtendrán seguro de auto o de propietarios de viviendas (homeowners insurance) y cuánto pagarán por estos. Cuando todos los demás aspectos son los mismos, una persona con un buen puntaje de seguros podrá obtener hasta un 15% de descuento en sus primas de seguros, lo cual significa unos $250 menos al año.
"El puntaje de seguros es diferente del puntaje de crédito", explicó Salvatore. "Una aseguradora usa la información de crédito, el historial de manejo del conductor y su historial de reclamos de seguros para predecir si un individuo tiene más probabilidades de presentar un reclamo a la aseguradora. Esto le permite a las compañías de seguro proveer de cobertura a más cantidad de individuos a un costo menor. Y esto es algo que puede ser particularmente útil para los recién graduados de la universidad ya que son parte de un grupo que generalmente paga mas por el seguro de auto".
El I.I.I. recomienda a los recién graduados seguir los siguientes pasos para construirse una historia crediticia óptima:
- Use el crédito responsablemente
Es importante establecer un bien historial de crédito desde que se encuentre en la universidad. Cuanto más antiguo y estable sea su crédito, más alto será su puntaje crediticio. No obtenga más tarjetas de crédito de las que necesita y no use más del 30% de las líneas de crédito disponibles en sus tarjetas. Use el efectivo en vez de las tarjetas cada vez que sea posible y trate de pagar el saldo completo de su tarjeta cada mes. - Establezca un presupuesto y manténgalo
Al graduarse deberá sentarse con calma para determinar exactamente cuánto dinero estará ganando, cuanto serán los ingresos con los que contará y cuánto es el total de lo que adeuda. Muy a menudo sucede que las personas basan la toma de muchas decisiones financieras en lo que creen que ganan, en ves de lo que realmente están percibiendo. Muchos graduados también subestiman el costo de vida del día a día. Pruebe anotar todos los gastos que realice durante un mes o dos para que tenga una panorámica realista de cuánto está gastando y dónde sería posible recortar si fuera necesario
. - Pague sus cuentas a tiempo
Pague todas sus cuentas y recibos a tiempo, inclusive si eso significa domiciliar sus pagos o automatizarlos para asegurarse que nunca se atrasarán. Pagar a tiempo le ayudará enormemente a reforzar su historial de crédito. Un patrón de pagos atrasados y las cuentas morosas no solo tiene un impacto muy negativo en los puntajes de crédito sino también acumula cargos adicionales por atrasos y aumenta los intereses a pagar, haciendo más difícil reducir o eliminar el saldo adeudado. - Mantenga el contacto con sus acreedores
Los graduados a menudo están en transición y se mudan con más frecuencia, así que una vez tenga una cuenta de crédito notifique al emisor de estas si se muda de residencia. Usted deseará evitar que una factura de tarjeta de crédito perdida en el correo vaya a afectar su historial de crédito. - Vigile su historial de crédito
Revise su historial crediticio al menos una vez al año. Si encuentra errores, haga que estos se corrijan lo antes posible. Si su historial no es muy bueno, inicie los pasos necesarios para mejorarlo. - Considere la posibilidad de la consejería de crédito
Si se encuentra en una posición financiera difícil es posible que necesite considerar asesoría de crédito y para el manejo de su dinero. Puede ver más información al respecto en la National Foundation for Credit Counseling o en la American Center for Credit Education.
Para más información sobre seguros, visite la sección En Español del sitio Web del I.I.I.
Puede descargar un archivo de audio en Los estudiantes universitarios y el crédito.
Puede ver un video en VNR: College Students and Credit.
El I.I.I. es una organización sin fines de lucro dedicada a la difusión de información y respaldada por la industria de los seguros.
